Héritage : le début d'un nouveau cycle d'investisseurs

Longtemps considéré comme un événement ponctuel, l'héritage s'impose désormais comme une dynamique structurelle, mondiale et profonde. D'après le World Wealth Report 2025 de Capgemini, les actifs détenus par les baby-boomers reviendront majoritairement à la génération Y/millennials (44 %), suivie de la génération X (37 %) puis de la génération Z (14 %).

Mais ce transfert massif de richesse cache un paradoxe : 81 % des héritiers fortunés envisagent de changer de conseiller dans les deux ans suivant la réception de leur héritage et ce constat traduit une véritable rupture générationnelle :

• 46 % déplorent un accès insuffisant aux services digitaux (applications, interfaces web, réseaux sociaux)

• 33 % sont insatisfaits de l'offre en investissements alternatifs (Private Equity, cryptomonnaies)

• 25 % regrettent l'absence de services à forte valeur ajoutée, comme la planification successorale ou les conseils personnalisés

L'héritage n'est donc plus une question financière. Il est aussi générationnel, culturel et technologique.

‍

Les attentes des nouvelles générations d'investisseurs

La Next-Gen HNWIs ne partagent plus les priorités de leurs aînés. Alors que les baby-boomers privilégient la préservation du capital, leurs successeurs recherchent croissance, diversification et engagement actif.

Le rapport révèle que 88 % des Relationship Managers constatent un intérêt nettement plus marqué des jeunes générations pour les actifs alternatifs, cryptomonnaies en tête. Ces classes d'actifs, autrefois jugées marginales ou spéculatives, occupent désormais une place centrale dans les stratégies patrimoniales des millennials et de la génération Z.

Cet engouement repose sur plusieurs ressorts :

- Le désir de garder la maîtrise de son patrimoine dans un écosystème décentralisé,

- La recherche de rendement dans un  contexte d'incertitude

- Une aisance technologique qui rend ces actifs plus accessibles et plus intuitifs que les produits bancaires  traditionnels

‍

Une offre repensée pour l'expérience client

Face à ces mutations, les acteurs traditionnels du conseil doivent se réinventer. L'accès aux investissements alternatifs (Private Equity, infrastructures, cryptomonnaies, Hedge Funds) devient un critère de différenciation aussi important que la qualité du conseil ou la performance des portefeuilles.

Pourtant, seulement 29 % des établissements interrogés déclarent avoir développé une offre dédiée aux Next-gen HNWIs. Le marché dans son ensemble peine encore à s'adapter.

Massena Partners a choisi d'anticiper ces évolutions plutôt que de les subir et nous investissons dès aujourd'hui pour :

- Proposer une expérience digitale fluide, sécurisée et intuitive, en phase avec les usages actuels,

- Offrir une exposition raisonnée et personnalisée aux investissements alternatifs,

- Accompagner la montée en puissance de l'héritage grâce à des solutions d'allocation intergénérationnelles, intégrant les dimensions successorales, fiscale et émotionnelle.

‍

L'héritage, un enjeu stratégique majeur

Le plus grand transfert de patrimoine de l'histoire n'est pas une perspective lointaine : il est déjà en cours, et il va s'accélérer. Massena Partners a fait le choix d'embrasser cette transformation, pour que chaque investisseur, quel que soit son âge ou son patrimoine, trouve une réponse adaptée à ses attentes, ses ambitions et son époque.

‍